Минфин утвердил новые условия семейной ипотеки.

Изменения вступят в силу с 1 октября 2026 года.

Министерство финансов Российской Федерации утвердило новые условия семейной ипотеки. Об этом сообщается на сайте ведомства.

«Ключевые изменения — дифференциация процентной ставки по кредиту и максимальной суммы кредита для приобретения жилья. Они будут зависеть от числа детей и региона проживания семьи. Это сделает семейную ипотеку более адресной и демографически ориентированной программой», — сообщили в Минфине.

Важно:

Семейная ипотека по-прежнему будет доступна семьям, в которых хотя бы один ребёнок не достиг 7 лет на момент заключения договора.

 Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей будут действовать следующие условия:

для семей с одним ребёнком — ставка 12%, максимальный размер займа — 12 млн рублей;

для семей с двумя детьми — ставка 10%, максимальный размер займа — 15 млн рублей;

для семей с тремя детьми — ставка 8%, максимальный размер займа — 18 млн рублей;

для семей с четырьмя детьми — ставка 6%, максимальный размер займа — 18 млн рублей;

для семей с пятью и более детьми — ставка 4%, максимальный размер займа — 18 млн рублей.

На всей территории Российской Федерации, за исключением столичных регионов, будут действовать следующие параметры семейной ипотеки:

для семей с одним ребёнком — ставка 10%, максимальный размер займа — 6 млн рублей;

для семей с двумя детьми — ставка 8%, максимальный размер займа — 8 млн рублей;

для семей с тремя детьми — ставка 6%, максимальный размер займа — 10 млн рублей;

для семей с четырьмя детьми — ставка 4%, максимальный размер займа — 10 млн рублей;

для семей с пятью и более детьми — ставка 2%, максимальный размер займа — 10 млн рублей.

Кроме того, вводится максимальный срок субсидирования льготного ипотечного кредита — до 15 лет.

«Указанные изменения начнут действовать на новые договоры, выданные с 1 октября 2026 года», — добавили в Минфине.

Также в ведомстве уточнили, что ставка по льготному кредиту на строительство частного дома или его завершение, а также на покупку земли с последующим возведением жилья останется на уровне 6% вне зависимости от числа детей и региона проживания семьи.

Ведущий аналитик Циана Елена Бобровская сообщила, что принятое Минфином решение оказалось более жёстким, чем ожидали участники рынка.

«В моменте оно может привести к снижению количества сделок не менее чем на треть. Самое негативное — это резкое повышение ставки, а значит, и размера платежа для семей с одним ребёнком: в столичных регионах — до 12%, в остальных — до 10%. Чем выше платёж, тем выше вероятность, что заявка не пройдёт скоринг в банке», — объяснила специалист.

По её словам, семьи с одним ребёнком составляют основное количество домохозяйств в России — около 56% всех семей с детьми.

«Ещё 33% — семьи с двумя детьми. Многодетных семей, то есть тех, для кого условия либо не меняются, либо меняются не так значительно — всего 11%. Таким образом, для абсолютного большинства семей программа становится менее доступной», — поделилась Елена Бобровская.

Глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков отметил, что для одних участников рынка решение ведомства ожидаемо, для других — нет.

«Долгое отсутствие новых контуров программы усыпило бдительность. Многие поверили, что изменений не будет. Теперь в срочном порядке будут перестраивать работу. Понятно, что спрос упадёт довольно сильно, а рынку потребуется длительный срок адаптации под новые условия. И всё это в тот момент, когда уже накоплен целый ворох проблем», — заявил эксперт.

Глава Национального агентства развития рынка недвижимости Камила Фазлыева обратила внимание на то, что ставки по семейной ипотеке даже после повышения по-прежнему существенно ниже рыночных, поэтому они будут привлекательны для потенциальных заёмщиков.

«Обращаться к программе будут семьи, приобретающие квартиры для жилья, а не для покупки впрок или под сдачу по причине условной дешевизны ставки. Произойдёт отсев так называемых инвесторов», — сказала спикер.

Согласно её оценке, увеличение суммы кредита даст возможность приобретать более пригодные для жизни семейные площади.

«Изменения направлены на снижение потенциальной нагрузки на госбюджет. Они были ожидаемы и давно назрели. Сейчас для дальнейшего формирования баланса на рынке спроса и предложения необходимо поддержать развитие альтернативных инструментов приобретения жилья, что, бесспорно, мы будем наблюдать в ближайшие месяцы», — заключила Камила Фазлыева.

Коммерческий директор компании «Метриум» Дмитрий Проскурин подчеркнул, что в реальной жизни эти изменения ощутимо увеличат расходы семей.

«В регионах при покупке квартиры за 7,5 млн рублей ежемесячный платёж для семьи с одним ребёнком вырастет примерно на 45%, а для родителей с 2 детьми — на 22%. При этом для столичных покупателей с одним ребёнком кредитная нагрузка вырастет приблизительно на 40%, а для семей с 2 детьми платёж прибавит около 30%», — подсчитал он.

По прогнозу эксперта, в масштабах всей страны обновлённые правила приведут к заметному снижению выдач в связи с тем, что почти две трети потенциальных участников программы — это семьи с одним ребёнком, и ещё 15–20% приходится на родителей с двумя детьми.

«Для обеих категорий ежемесячный платёж вырос на 20–40%, что при нынешней стоимости квадратного метра ограничит их возможности по покупке новостроек. Для многодетных семей условия практически не изменились, однако их доля на рынке невелика. К тому же типовые компактные квартиры родителям с 3 детьми попросту не подходят, поэтому спрос на первичном рынке неминуемо сбавит обороты», — добавил Дмитрий Проскурин.

Основатель компании SIS Development Ярослав Гутнов считает, что небольшое повышение максимального размера кредита по семейной ипотеке не компенсирует ужесточение условий субсидирования.

«Речь идёт де-факто исключительно об индексации на уровне инфляции, причём лишь для части клиентов. Кроме того, правительство ещё не разъяснило дальнейшую судьбу комбо-ипотеки. Большинство клиентов смогут позволить приобрести себе в лучшем случае однокомнатную или небольшую двухкомнатную квартиру. То есть власти вынужденно сворачивают прежние преференции даже для социально незащищённых групп населения», — отметил девелопер.

Для строительной отрасли России грядущее ужесточение семейной ипотеки, по его мнению, также может оказаться серьёзным ударом, и уже в октябре спрос на льготные кредиты для клиентов с детьми может просесть на треть.

«В то же время ставки по рыночной ипотеке остаются заградительными для большинства потенциальных покупателей, а социально-экономическая неопределённость сдерживает активность инвесторов. Безусловно, рынок постепенно восстановится. Но высокий спрос сохранится лишь в наиболее ликвидных комплексах с улучшенными потребительскими характеристиками. Типовым проектам в новых условиях станет особенно нелегко конкурировать с более доступными готовыми новостройками аналогичного формата от инвесторов», — продолжил Ярослав Гутнов.

Также он выразил уверенность в том, что сохранение ставки для ИЖС на уровне 6% совершенно точно приведёт к переориентации многих клиентов на рынок загородной недвижимости.

«Возможно, данное решение косвенно связано со стремлением решить проблемы перенаселённости крупных городов, непростой транспортной ситуации и ухудшения экологической обстановки. Правда, ключевой драйвер урезания льгот — это, конечно же, сложная финансовая ситуация в стране», — резюмировал Ярослав Гутнов.

Независимый экономист Виктор Мангазеев ожидает всплеска сделок в преддверии 1 октября: заёмщики будут стремиться зафиксировать ставку 6% до вступления новых правил в силу, как уже бывало перед предыдущими переносами реформы.

«После этого стоит ожидать охлаждения спроса в сегменте семей с 1–2 детьми: часть покупателей отложит сделку или переключится на вторичный рынок и другие программы. Для застройщиков эффект будет неоднородным — спрос на компактное жильё для молодых семей может снизиться, а интерес к просторным квартирам и частным домам для многодетных семей — вырасти. Сокращение срока субсидирования до 15 лет добавит нагрузки заёмщикам, рассчитывавшим на комфортный платёж на весь срок кредита», — прокомментировал эксперт.

Источник  https://krym.cian.ru/novosti-minfin-utverdil-novye-uslovija-semejnoj-ipoteki-345584/